Beyond-Banking- Report 2026

Beyond Banking
Report 2026

Potenziale, Perspektiven & Wirkung: Wie wir gemeinsam mit banknahen und bankfernen Lösungen neue Relevanz schaffen – und was heute schon möglich ist.

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Beyond Banking
Report 2026

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01Beyond Banking

Wir gehen gemeinsam über Banking hinaus. Mit banknahen und bankfernen Lösungen werden wir vom Finanzpartner zum Partner für das ganze Leben. Und Zukunftspartner in den Regionen.

We go beyond!

Darum setzen wir auf Near- und Beyond-Banking

Ein Konto? Gibt es überall.
Eine Finanzierung? Digital in 5 Minuten.
Eine Karte? In der Wallet auf dem Handy.
Banking & Payment allein reicht nicht mehr.

Was zählt, ist Relevanz im Alltag der Menschen.
Dort, wo Bedürfnisse entstehen
– weit, bevor Finanzentscheidungen getroffen werden.

Near- und Beyond-Banking ergänzen das Kerngeschäft.
Mit relevanten Lösungen für unsere Kunden und Mitglieder.
Denn Genossenschaft bedeutet mehr als Finanzen.
Es bedeutet, nah am Leben der Menschen zu sein.

Und genau das schaffen wir gemeinsam.

Marija Kolak, Präsidentin des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.

„Mit Beyond Banking definieren wir die Schnittmenge zwischen den Lebenswelten unserer Kunden und unseren Finanzdienstleistungen neu. Wir sind nicht nur dort präsent, wo Finanzen eine Rolle spielen, sondern bereits am Nukleus des Kundenbedürfnisses.“
Dr. Cornelius Riese, Vorstandsvorsitzender DZ Bank AG

„Innovation bedeutet, das genossenschaftliche Versprechen aus der Gegenwart in die Zukunft zu übertragen – und dabei bewusst über den Tellerrand hinauszublicken. Das schafft neue Perspektiven und Mehrwerte für unsere Mitglieder und Kunden, die im echten Leben ankommen.“
Oliver Lüsch, Vorstandsvorsitzender der BBBank eG

„Die Lösungen von amberra adressieren konkrete Kundenbedürfnisse über das Kerngeschäft hinaus und ermöglichen neue Kundenschnittstellen. Jetzt sind wir als Gruppe gefragt, sie einzusetzen und deutschlandweit in Wirkung zu bringen.“
Ulrich Coenen, Vorstandssprecher Atruvia AG

Sandra Bindler, Vorstandsvorsitzende Münchner Bank eG

„Near- und Beyond-Banking erweitert unsere Möglichkeiten, die genossenschaftliche Idee für die Zukunft und im digitalen Zeitalter noch größer zu machen. Wir waren schon immer mehr als nur ein Finanzpartner. Jetzt können wir wirklich zum Lebensbegleiter für unsere Kunden und Mitglieder werden und auf neue Art und Weise an Relevanz und Bedeutung zunehmen.“
Hendrik Freund, Vorstandsvorsitzender RB im Grabfeld und Bundessprecher kleiner und mittlerer Genossenschaftsbanken e.V.

Joachim Erhard, Vorstandssprecher Volksbank Raiffeisenbank Würzburg eG

Markus Strahler, Vorstand Volksbank in Schaumburg und Nienburg eG

Marija Kolak, Präsidentin des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.

„Mit Beyond Banking definieren wir die Schnittmenge zwischen den Lebenswelten unserer Kunden und unseren Finanzdienstleistungen neu. Wir sind nicht nur dort präsent, wo Finanzen eine Rolle spielen, sondern bereits am Nukleus des Kundenbedürfnisses.“
Dr. Cornelius Riese, Vorstandsvorsitzender DZ Bank AG

„Innovation bedeutet, das genossenschaftliche Versprechen aus der Gegenwart in die Zukunft zu übertragen – und dabei bewusst über den Tellerrand hinauszublicken. Das schafft neue Perspektiven und Mehrwerte für unsere Mitglieder und Kunden, die im echten Leben ankommen.“
Oliver Lüsch, Vorstandsvorsitzender der BBBank eG

„Die Lösungen von amberra adressieren konkrete Kundenbedürfnisse über das Kerngeschäft hinaus und ermöglichen neue Kundenschnittstellen. Jetzt sind wir als Gruppe gefragt, sie einzusetzen und deutschlandweit in Wirkung zu bringen.“
Ulrich Coenen, Vorstandssprecher Atruvia AG

Sandra Bindler, Vorstandsvorsitzende Münchner Bank eG

„Near- und Beyond-Banking erweitert unsere Möglichkeiten, die genossenschaftliche Idee für die Zukunft und im digitalen Zeitalter noch größer zu machen. Wir waren schon immer mehr als nur ein Finanzpartner. Jetzt können wir wirklich zum Lebensbegleiter für unsere Kunden und Mitglieder werden und auf neue Art und Weise an Relevanz und Bedeutung zunehmen.“
Hendrik Freund, Vorstandsvorsitzender RB im Grabfeld und Bundessprecher kleiner und mittlerer Genossenschaftsbanken e.V.

Joachim Erhard, Vorstandssprecher Volksbank Raiffeisenbank Würzburg eG

Markus Strahler, Vorstand Volksbank in Schaumburg und Nienburg eG

02Portfolio-Lösungen

Sieben Lösungen in vier Lebenswelten: Mit potenzialstarken Startups stärken wir die Zukunftsfähigkeit unserer FinanzGruppe.

We go beyond!

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Unsere Portfolio-Lösungen im Überblick

Seit unserem operativen Start im April 2023 entwickeln und erweitern wir stetig unser Portfolio banknaher und bankferner Lösungen für die genossenschaftliche FinanzGruppe. Sieben Lösungen haben wir bereits aufgebaut – in den Fokusfeldern Wohnen, Gesundheit, Nachhaltigkeit und Regionale Wirtschaft. Weitere Infos zu den Geschäftsmodellen sowie zu den Einsatzmöglichkeiten für Banken gibt es im verlinkten Beyond Banking Hub.

Digitale Lernunterstützung

Einsatzbereit

Nachhaltigkeit

PK

140

Genossenschaftsbanken setzen ubiMaster inzwischen erfolgreich ein und steigern somit die Zahl der Jugendkonto-Abschlüsse.

Jetzt einsetzen

Digitale Lernunterstützung

Einsatzbereit

Nachhaltigkeit

PK

140

Genossenschaftsbanken setzen ubiMaster inzwischen erfolgreich ein und steigern somit die Zahl der Jugendkonto-Abschlüsse.

Jetzt einsetzen

ubiMaster bietet Schülerinnen und Schülern sowie Azubis zwischen 10 und 18 Jahren digitale Lernhilfe durch qualifizierte Lehrkräfte – persönlich, flexibel und einfach per Chat oder Video. Über den amberra Fonds ist die genossenschaftliche FinanzGruppe seit Februar 2025 an ubiMaster beteiligt.

Bis zu 50%

mehr Abschlüsse von Jugendkonten.

> 500.000

Kinder und Jugendliche nutzen die App bereits in Deutschland.

Potenziale für Mitglieder, Kunden und Banken

Unterstützung für Familien und Kinder / Jugendliche

Zeitgemäßes digitales Bildungsangebot

Steigerung der Attraktivität von Jugendkonten

Positionierung als Partner für soziale Nachhaltigkeit in der Region

Jetzt einsetzen

Rundum kundenzentriert

Schon heute deckt unser Portfolio alle Phasen des Kundenlebenszyklus ab: In jedem Lebensabschnitt können Mitglieder und Kunden der genossenschaftlichen FinanzGruppe im Alltag von banknahen und bankfernen Lösungen profitieren.

1ubiMaster

2Impleco

3stroya

4nuuEnergy

5LillianCare

6mykori

7Gardia

Konkrete Lösungen für reale Lebenssituationen

Ob neue Heizung, Wohnungssuche oder Gesundheitsvorsorge: Die entscheidenden Momente passieren häufig außerhalb klassischer Banking-Anlässe.

Unsere Portfolio-Lösungen greifen diese Lebenssituationen auf und übersetzen sie in konkrete Angebote. So entstehen neue Kontaktpunkte, die über das klassische Banking hinausgehen und echte Nähe im Alltag schaffen.

Bis zu

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Portfolio-Lösungen bauen wir bis 2028 auf.

Wie ihr unsere Lösungen nutzen und davon profitieren könnt, erfahrt ihr im Beyond Banking Hub *

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03Gemeinsam wirken

Wir investieren, bauen, kooperieren – und sorgen gemeinsam dafür, dass innovative Lösungen bei Kunden und Mitgliedern ankommen.

We go beyond!

Konsequent Zukunft bauen: Unser Ansatz

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Als Venturing Studio der genossenschaftlichen FinanzGruppe investiert, baut und kooperiert amberra – und ist damit deutschlandweit der einzige Finance-Player auf allen drei Venturing-Feldern. Im engen Zusammenspiel mit der Gruppe setzen wir Projekte um, die die Bedürfnisse von Kunden und Mitgliedern in den Mittelpunkt stellen. Stichwort Co-Creation: Gemeinsam entwickeln wir Zukunft in den Regionen.

„Wirkung entsteht dann, wenn wir das gemeinsam machen. `We go beyond!` bedeutet, gemeinsam die Zukunft der genossenschaftlichen FinanzGruppe zu bauen.“
Björn Schmuck, Geschäftsführer amberra

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Mio. €

Volumen des amberra Fonds

Die Kraft der genossenschaftlichen FinanzGruppe

Seit dem Start des amberra Fonds im März 2024 haben rund 180 Banken und Unternehmen der genossenschaftlichen FinanzGruppe in unsere gemeinsame Zukunft investiert. Mit dem finalen Closing im Februar 2026 wurde die Zielgröße von 100 Mio. Euro Innovationskapital erreicht. Ein starkes Stück genossenschaftlicher Geschlossenheit: Die Banken und Unternehmen, die sich beteiligt haben, stehen in Summe für rund die Hälfte der Bilanzsumme der genossenschaftlichen FinanzGruppe.

amberra × Volksbank Haselünne eG

Co-Creation in der Praxis

Die im April 2026 ausgegründete Mieterstrom-Lösung stroya zeigt, wie aus regionaler Zusammenarbeit ein neues Geschäftsfeld für die genossenschaftliche FinanzGruppe entstehen kann. Ausgangspunkt war eine Initiative der Volksbank Haselünne, die gemeinsam mit amberra sowie weiteren Partnern aus der Gruppe strategisch weiterentwickelt wurde. Heute steht stroya der gesamten FinanzGruppe zur Verfügung.

Mehr über stroya erfahren

Wie wir gemeinsam vorgehen

Foresight & Pre-Discovery

Gezielte Identifikation von Opportunity Spaces als Ausgangsbasis für Venture Building: durch Trendscouting und Pre-Discovery Workshops mit Banken oder alternativ durch direkt eingebrachte Ideen aus der Gruppe.

Discovery

Erkennen von Bedürfnissen und Herausforderungen unserer Zielgruppen in einem konkreten Opportunity Space und Entwicklung konkreter Lösungsansätze mit Marktpotenzial.

Validierung

Feinkonzeption der Lösung und Reduktion der Risiken durch systematische Validierung erfolgskritischer Hypothesen.

Entwicklung

Entwicklung und Erprobung der Lösung am Markt sowie Ausarbeitung eines tragfähigen Betriebs- und Wachstumskonzepts.

Skalierung

Erfolgreiche Geschäftsmodelle skalieren, nachhaltig im Markt etablieren und gemeinsam weiter ausbauen.

Wie wir Chancenfelder mit Potenzial finden

Mit unserem Foresight-Ansatz identifizieren wir frühzeitig Chancenfelder und Lösungsoptionen von morgen. Denn neue Geschäftsmodelle müssen nicht nur heute, sondern auch in Zukunft funktionieren.

Dafür analysieren wir systematisch Wandel, Unsicherheiten und Trends, scouten relevante Signale und und leiten Opportunity Spaces (Chancenfelder) ab - auch in gemeinsamer Exploration mit Banken und Verbundpartnern in Pre-Discovery-Workshops. Ein solches Chancenfeld kann unter anderem der ideale Startpunkt für Venture Building sein. Ergänzend entwickeln wir Zukunftsszenarien als Denkanstoß und Diskussionsraum.

Lust, Zukunft aktiv mitzugestalten?

Unsere Pre-Discovery-Workshops bieten die Möglichkeit, relevante Makrotrends zu verstehen, neue Beyond-Banking-Chancenfelder zu identifizieren und erste Lösungsansätze gemeinsam weiterzudenken.

Wo siehst Du die größten Potentiale für deine Bank?

Unsere Portfoliolösungen sind auf vier strategische Ziele ausgerichtet. Wähle ein Thema, das dich heute am stärksten beschäftigt.

Wie wir gemeinsam vorgehen

Probleme schärfen

Wir sprechen mit den relevanten Fachbereichen und verstehen die konkrete Ausgangslage. Vor welcher Herausforderung steht ihr und wie können Near- und Beyond-Banking-Lösungen konkret helfen?

Lösungen identifizieren

Wir sichten markterprobte Lösungen im Netzwerk und wählen Startups aus, deren Lösung wirklich zu eurer Bank, der Region und Zielgruppe passt.

Pilotierung in eurer Bank

Wir setzen das Projekt gemeinsam auf, moderieren Abstimmungen mit dem Startup, planen Ressourcen und begleiten den Test im Tagesgeschäft – klein, kontrolliert, wirksam.

Bewertung und Skalierung

Wir bewerten die Ergebnisse, entscheiden gemeinsam über das weitere Vorgehen und skalieren bei Erfolg in der Bank und gruppenweit.

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Banken

Mehr als 300 Genossenschaftsbanken setzen bereits auf banknahe und -ferne Lösungen aus dem amberra Portfolio und bauen so neue Kundenzugänge entlang des Kundenlebenszyklus auf. Seid auch dabei und lasst uns gemeinsam den Weg gehen.

Wo Beyond Banking beginnt

Near- und Beyond-Banking leicht gemacht: Der Beyond Banking Hub* ist euer persönliches Sprungbrett in die Welt der banknahen und bankfernen Lösungen! Schaut rein und aktiviert die Glocke bei Lösungen und Themen, die euch interessieren, um auf dem Laufenden zu bleiben.

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